Семейная ипотека — это специальная программа кредитования, разработанная для поддержки российских семей с детьми. Она позволяет получить льготный ипотечный кредит под сниженный процент при покупке жилья. Расскажем, на каких условиях можно её оформить и правдивы ли слухи о том, что в бюджете не хватит денег на всех желающих оформить такой кредит.
Кто может претендовать на участие в программе
Программа «Семейная ипотека» существует с 2018 года, а в 2024 её условия немного изменились. Срок действия программы — до 2030 года1. Оформить льготную ипотеку с её помощью могут семьи:
- с ребёнком, в возрасте до 6 лет (включительно);
- в которых есть несовершеннолетний ребёнок с инвалидностью;
- с двумя несовершеннолетними детьми.
И дети, и родители должны быть гражданами России. Важно, чтобы возраст ребёнка или детей соответствовал условиям на момент заключения договора. При этом семейное положение родителей роли не играет. Получить льготную ипотеку может и одинокий родитель, и пара, которая официально не зарегистрировала отношения. Также рефинансировать обычную ипотеку на семейную могут семьи, в которых появился первый малыш.
Основные условия программы
С июля 2024 года семья может взять новую ипотеку по льготной ставке, если у них появился ещё один ребёнок (и, соответственно, требуется более просторное жильё) и закрыт предыдущий кредит. Также нововведения коснулись и процентной ставки для Дальневосточного Федерального Округа — она увеличилась с 5% до 6%. Перечислим основные условия семейной ипотеки:
- минимальный первоначальный взнос — 20%, в качестве него можно использовать материнский капитал;
- ставка — 6%;
- максимальная сумма, которую можно получить, зависит от региона. Так, для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области она составляет 12 млн рублей, для остальных регионов — вдвое меньше;
- срок кредитования строго не регламентируется, он зависит от банка, который предоставляет кредит.
К жилью, которая хочет приобрести семья, тоже есть определённые требования. Подробнее узнать их можно на странице программы на портале «Госуслуги».
Где можно оформить семейную ипотеку
В программе принимают участие 70 банков, увидеть их официальный список можно на портале Дом.рф. Каждый банк может предъявлять свои требования к заёмщику. Поэтому стоит посетить несколько учреждений, чтобы выбрать подходящие условия. Каждый банк получает субсидии от государства, которые компенсируют разницу в прибыли между обычной и семейной ипотекой. В последнее время некоторые источники писали, что лимиты этого финансирования закончились, а значит получить льготный кредит будет сложно. Но на самом деле, это не так.
Программа по-прежнему будет доступна
Как объяснил директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев, проблем с государственным финансированием не было и не предвидится. Лимит на покрытие расходов индивидуален для каждого банка и зависит от количества выданных займов. Когда сумма лимита подходила к концу, требовалось всего лишь увеличить его, но этот процесс занимал несколько дней. Поэтому стали появляться опасения, что выделенного лимита не хватит на всех желающих участвовать в программе2.
По словам Алексея Яковлева, чтобы избежать задержек, лимиты увеличили заранее и отказались от их распределения между банками. Теперь есть единый запас, откуда все финансовые организации могут получить субсидии за семейную ипотеку. В будущем лимиты и вовсе обещают упразднить.
Директор департамента финансовой политики Минфина также рассказал, что число участников этой программы прогнозируемо. Поэтому ситуация, при которой государственных субсидий не хватит для финансирования банков, просто невозможна. Соответственно о том, что денег на всех желающих не хватит, можно не беспокоиться. В Федеральном бюджете заложена сумма, которая покроет все расходы банков на протяжении всего действия госпрограммы — вплоть до 2030 года.
Программа семейной ипотеки продолжает развиваться и совершенствоваться. Не исключено расширение списка банков-участников, увеличение суммы кредита и изменение других условий. Это позволит ещё большему числу семей улучшить свои жилищные условия.
Источники:
1. Семейная ипотека — 2025: условия, документы, нюансы, ссылка.
2. В Минфине объяснили механизм снятия лимитов по семейной ипотеке, ссылка.
Фото: © Freepik.com
