Сейчас получить высшее образование в России, даже в самом престижном вузе, стало возможным практически для каждого, кто жаждет получать знания – и для этого не нужны ни заоблачные баллы ЕГЭ, ни победы на олимпиадах или льготы. Помогает в этом образовательный кредит с господдержкой. Его можно взять на оплату одного семестра, года или всего срока обучения.
Что такое образовательный кредит
Кредит на образование – это заем, который выдается банком для оплаты обучения в колледже или вузе. Средства сразу направляются на счет образовательного учреждения, а не выдаются на руки, как потребительский кредит.
Что интересно, получить его может каждый: банки охотно выдают образовательные кредиты уже с 14 лет (с согласия родителей), но только в том случае, если учреждение имеет лицензию и аккредитацию. Никаких иных требований к заемщику не выдвигается.
Главное отличие такого кредита от потребительского – в невероятно маленькой процентной ставке: она составляет всего 3% годовых1. Объясняется такая «щедрость» тем, что разницу между рыночной и льготной ставкой компенсирует государство, помогая студенту погасить долг.
Выплачивается он также по особой схеме, так, чтобы студент не испытывал финансовых трудностей во время учебы. Все время обучения составляет льготный период, в который заемщик ежемесячно выплачивает только проценты:
- первый год – 40% от суммы процентов;
- второй год – 60% от суммы процентов;
- с третьего года и до окончания обучения – 100% от суммы процентов;
- следующие 9 месяцев после окончания обучения – 100% от суммы процентов.
Например: если стоимость обучения составила 200 000 рублей в год, то 3% от них – 6 000 рублей. И ежемесячные выплаты будут именно от этих 6 000, а не от 206 000 рублей, следовательно, в месяц эта сумма составит 500 рублей.
Но платить студенту придется не всю эту сумму. Если в льготный период сумма составляет 6 000 рублей в год, то:
- в первый год обучения студент заплатит 2 400 рублей (200 рублей в месяц);
- во второй – 3.600 рублей (300 рублей в месяц);
- весь оставшийся льготный период – 6 000 рублей (500 рублей в месяц).
По истечении 9 месяцев после окончания учебы, однако, кредит гасится в обычном порядке, ежемесячно: платить придется проценты от общей суммы кредита, но по той же льготной ставке 3%.
Следовательно, кредит на образование устроен таким образом, чтобы студент мог погашать его, не отвлекаясь от учебы.
Но стоит ли брать этот кредит будущему студенту? Нет ли здесь подводных камней?
Минусы образовательного кредита
Кредит нужно выплачивать после отчисления
Одна из самых распространенных ситуаций у амбициозных молодых людей, которые загорелись желанием учиться, – это точно такое же быстрое и спонтанное охлаждение к учебе. Очень легко разочароваться в выбранном направлении, передумать, понять, что это не твое; бывают и другие ситуации, вынуждающие студентов бросить учебу или довести ситуацию до принудительного отчисления.
Как и полагается, коммерческие банки, выдающие образовательные кредиты, к такому внезапному порыву молодого человека равнодушны: кредит все равно придется возвращать. В случае, если студент не закончил обучение, он обязан выплатить всю сумму, которая уже была выплачена банком на его учебу, льготный период и льготная процентная ставка прекращают свое действие, и кредит переводится на обычную потребительскую ставку.
Кредит – это кредит
Не стоит забывать, что даже при таких льготных условиях и такой низкой процентной ставке кредит остается кредитом. Да, выплачивать его намного легче, чем обычный потребительский, но для молодого студента, только-только окончившего обучение, такое ярмо может стать неподъемным – или, как минимум, весьма неприятным бременем на долгие годы.
Плюсы образовательного кредита
Доступность образования
Любой студент знает, как тяжело попасть бесплатно в желаемый вуз: бюджетные места «расхватывают» олимпиадники и льготники, да и ЕГЭ – испытание не из легких. А вот «на платку» поступить может каждый, нужны только деньги. И для многих это – единственный способ получить желаемую специальность в заветном учебном заведении.
Собственно, в этом и состоит главная цель образовательного кредита: сделать лучшее образование доступным каждому, пусть потом и придется разбираться с долгами!
Возможность перевестись в другое учебное заведение
Если так случилось, что выбранная специальность оказывается неинтересной, а учиться все еще хочется, по условиям образовательного кредита студент имеет право перевестись в другое учебное заведение, на другую специальность. Все льготные условия сохранятся, а сумма и срок могут измениться: если обучение в новом учебном заведении дороже, лимит кредита увеличат, если дешевле, кредит можно уменьшить. Срок также пересчитывается исходя из продолжительности новой программы обучения.
Крайне выгодные условия
Если вы все-таки решились взять деньги в долг для получения заветного диплома, такой кредит – лучший выбор. На фоне обычного потребительского кредита образовательный имеет льготные условия выплат и очень низкую ставку – 3%. Кроме того, срок выплаты кредита после окончания вуза составляет 15 лет .Конечно, деньги выдаются не на руки, а идут сразу в счет оплаты обучения, ведь заем целевой, но для тех, кто твердо наметил свой путь в образовании, никаких проблем это составить не должно.
Государственная поддержка
Такие удобные и выгодные условия стали доступны исключительно за счет государственной поддержки: как мы указывали ранее, процентная ставка снижена потому, что часть ее субсидирует банку государство. Ежегодно правительство выделяет огромные суммы в качестве предоставления помощи для образовательных кредитов.
Так, распоряжением правительства от 25 августа 2025 года было решено дополнительно направить на эти цели более 2.5 млрд рублей. Это поможет субсидировать более 214 тысяч льготных кредитов для студентов2.
По словам Вероники Крючковой, члена экспертного клуба «Дигория», старшего преподавателя РГУ нефти и газа имени И.М. Губкина, решение о выделении дополнительных средств на субсидирование образовательных кредитов – это масштабная и стратегическая инвестиция в будущее страны. Государство становится гарантом равных возможностей, открывая доступ к качественному образованию для сотен тысяч молодых людей, независимо от дохода их семей.
Такой механизм, по мнению эксперта, способствует формированию «кадрового суверенитета» нашей страны: он стимулирует рост количества профессионалов в России, не обременяя их непосильными долгами. Так, будущие специалисты могут получать среднее и высшее образование, не боясь за свое финансовое положение, положив все силы на обретение новых, критически необходимых отечественной экономике умений и навыков.
«Таким образом, – отмечает Вероника Крючкова, – инициатива достигает двух критически важных целей: реализует право на равный доступ к образованию и формирует кадровый суверенитет страны, обеспечивая национальную экономику высококвалифицированными специалистами для устойчивого развития».
Источники:
1. Ставка по образовательным кредитам снижена до 3%. Ссылка
2. Образование в кредит или инвестиция в будущее. Ссылка
