Абсолютное большинство платежей в России совершается сегодня в безналичной форме: в 2025 году их доля составила 87.5%1. Финансы стремительно переходят в цифровой формат, и любые операции совершать стало так же просто, как отправить СМС.
Переводы денежных средств со счета на счет стали настолько привычными, что мы порой даже не обращаем внимания на новые поступления. Поэтому легко поверить в то, что некто перевел деньги по ошибке: неправильно ввел номер, не проверил реквизиты получателя – и деньги оказались на чужом счете.
Что делать в такой ситуации получателю? Просто оставить перевод себе и делать вид, что не заметил поступления? Конечно, нет, ведь это может считаться необоснованным обогащением. Сразу вернуть деньги отправителю? Тоже нет – ведь это могут быть мошенники!
Как же поступить, если на счет пришли деньги, которых вы не ожидали?
Мошеннические схемы с переводами
Казалось бы, как могут угрожать вашим деньгам мошенники, если именно они и перевели вам средства? Ведь это они хотят вымогать у вас деньги, а не наоборот. Человек, на чей счет поступили средства, чувствует себя в безопасности: кажется, что ситуация под контролем – ведь деньги у него.
Но на самом деле такая схема может быть очень опасной, ведь просто проигнорировать мошенников не получится: вы уже получили их деньги и должны предпринять какое-то действие.
Когда на счет приходят деньги от неизвестного отправителя, самая естественная реакция честного человека – просто вернуть их обратно. Особенно если с получателем сразу же связываются и объясняют ситуацию: «перевели по ошибке, пожалуйста, верните по этому номеру».
Что происходит дальше?
Шантаж
Первая мошенническая схема связана с шантажом. Уголовные законы о финансировании терроризма ужесточаются, а банки усиливают контроль за операциями. Поэтому легко поверить, что даже обратный перевод на небольшую сумму может быть расценен как преступление.
У жертвы такой схемы, которая вернула деньги на указанный номер, нет эмоциональных сил и времени думать и разбираться в ситуации: ей звонят неизвестные и пугающим голосом объясняют, что такая транзакция – это уголовка, что деньги жертва вообще отправила террористам и если она не хочет проблем с полицией, лучше ей выполнять требования. А требования простые: присылать больше денег.
Самое опасное в этой схеме то, что на фоне многочисленных новостей об уголовном преследовании за такие переводы люди легко верят угрозам и поддаются на шантаж.
Звонок из «органов»
Логика та же: перевод объявляют финансированием терроризма или отмыванием денег, но сообщает вам об этом не преступник, а якобы сотрудник правоохранительных органов. По телефону он «мягко» объясняет, что вы, к сожалению, стали жертвой мошенников, что вас можно привлечь по уголовной статье. Чтобы доказать, что вы просто вернули деньги и к терроризму вообще никак не причастны, «сотруднику» нужно будет предоставить некоторые сведения.
В этой схеме жертву обманывают не прямыми угрозами, а играя на желании помочь и разобраться в ситуации. Под этим предлогом у человека выманивают персональные данные, которые затем используют для мошеннических операций.
Отмывание денег
Часто из жертвы просто делают посредника для отмывания средств. Ваши данные указываются в качестве реквизитов для оплаты товара или услуги на фишинговом сайте: ничего не подозревая, покупатель отправляет деньги вам. Тут же поступает звонок, вам сообщают, что деньги переведены по ошибке, и просят переслать их уже по другому номеру.
Такой «треугольник» используется для того, чтобы средства было сложнее отследить: они поступают с «чистого», то есть вашего, счета. Более того, средства первой жертвы (покупателя фишингового сайта) были отправлены не мошеннику, а вам, что фактически делает вас соучастником.
Ненастоящее зачисление
У многих пользователей подключена функция СМС-уведомления о транзакциях: если деньги поступают на карту или списываются с нее, банк уведомляет об этом сообщением на телефон.
Этим и пользуются мошенники: с номера, замаскированного под банковский, они отправляют уведомление о якобы поступившем переводе и, пока человек не успел проверить счет, тут же звонят и просят вернуть деньги. Заметить обман здесь очень легко, но если вы отвлеклись, не проверили баланс или доверились убедительному тону собеседника, попасться на такую уловку вполне реально.
Перевод денег по ошибке
Хотя за многими «ошибочными» переводами на самом деле стоят мошенники, случается и так, что лишние деньги действительно зачислены вам случайно. Это могут быть, например, ваши друзья или близкие, случайно выбравшие не тот контакт в приложении банка. В таком случае деньги стоит просто вернуть обратно и не бояться обмана.
Часто лишние деньги приходят вместе с действительно надлежащим переводом – например, с зарплатой или пенсией. Но не спешите радоваться ошибке отправителя: средства, которые вы получили сверх надлежащего, по закону вам не принадлежат2.
«Если вы бездействуете или тратите деньги, считая их своими, это создает риски. Даже если удержать сумму сейчас нельзя (например, вы уволились), работодатель или фонд вправе обратиться в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения. В судебной практике такие иски, как правило, удовлетворяются, и с вас дополнительно могут взыскать проценты за пользование чужими средствами», – поясняет кандидат юридических наук Алан Лазаров.
В этой ситуации следует как можно скорее связаться с отправителем или банком и уточнить причину перевода. Если деньги действительно были перечислены по ошибке, их стоит вернуть тем же способом, которым они поступили. Главное – убедиться, что перевод был реальным, а не результатом мошеннической схемы.
Что делать, если на счет пришел неизвестный перевод
Если на ваш счет поступили деньги от неизвестного отправителя, не спешите возвращать их самостоятельно. В таких ситуациях важно действовать осторожно.
В этой ситуации МВД рекомендует3:
- Убедитесь, что деньги действительно поступили вам на счет, поскольку уведомление о зачислении может быть поддельным сообщением: проверьте счет в мобильном приложении или позвоните в банк для подтверждения зачисления.
- Не тратьте полученные деньги, поскольку это может быть приравнено к необоснованному обогащению и повлечет за собой еще и возврат процентов за пользование чужими средствами.
- Сохраняйте данные об общении с отправителем, если он вам напишет или позвонит: сделайте скриншоты переписки и зафиксируйте факт поступления вызова.
- Обратитесь в банк и расскажите о сложившейся ситуации: специалисты подскажут, как вам лучше поступить, а в некоторых случаях безопасным образом вернут деньги сами.
Неожиданный перевод может показаться приятной случайностью, но чаще всего требует внимательности. Если деньги пришли от неизвестного отправителя, лучше не торопиться с решениями и обратиться в банк. А если речь идет об ошибочном начислении зарплаты, пенсии или другого платежа, важно уточнить обстоятельства перевода у отправителя и действовать в рамках закона. Это поможет избежать мошеннических схем и спокойно решить вопрос с переводом.
Источники:
1. Доля безналичных платежей в России достигла 87,5%. Ссылка
2. Угроза «шальных» денег: что нужно желать, если на карту пришла лишняя зарплата или пенсия. Ссылка
3. Вестник Киберполиции России. Ссылка
