Кредит – простой способ купить вещь и пользоваться ей уже сейчас, а рассчитаться позже: постепенно и без ущерба для бюджета. Но как показывает практика, не все умеют пользоваться кредитными продуктами, совершают спонтанные и не всегда нужные покупки, загоняя себя в долги. Для тех, кто подписал кредитный договор, а потом передумал, есть полезная опция – «период охлаждения». Ею можно воспользоваться, если с момента взятия кредита прошло 14–30 дней.
Что такое «период охлаждения»

Это срок, в течение которого клиент может отказаться от кредита или страховки и вернуть всю сумму долга без процентов. С января 2024 года этот период увеличили с 14 до 30 календарных дней (изменения в Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) от 21.01.2024»).
Зачем нужен «период охлаждения»
Сейчас в кредит можно купить практически всё: от безделушки до автомобиля. Это создаёт для потребителя иллюзию, что у него безграничные финансовые возможности. В реальности рассчитаться с кредитными обязательствами бывает не так просто, как кажется. Период охлаждения даёт человеку возможность трезво взглянуть на свою платёжеспособность и подумать, действительно ли ему нужен кредит.
В чём польза
Когда человек покупает товар, он вправе передумать в течение 2 недель и вернуть деньги, в случае, если вещь сохранила товарный вид и функциональность. С кредитом или страховкой – то же самое. Клиент вправе изменить своё решение: посоветоваться с близкими, всё взвесить, оценить свои силы и не влезать в долги. Это помогает многим гражданам уберечь себя от последствий спонтанных и необдуманных решений.
«Период охлаждения» в страховании

Данный термин давно используется и в страховании. Так называют срок, в течение которого страхователь может отказаться от договора и вернуть страховую премию или её часть. Страховку можно отменить на ряд услуг:
• страхование транспорта (каско) и ответственности владельцев транспорта;
• добровольное медицинское страхование (ДМС);
• страхование финансовых рисков;
• страхование жизни и имущества;
• гражданская ответственность за причинение вреда.
У «периода охлаждения» в страховании также есть ограничения: он действует минимум 14 календарных дней с момента заключения договора или дольше, по усмотрению страховой компании1. Правило распространяется только на физических лиц и услуги добровольного страхования.
«Период охлаждения» для онлайн-кредитов поможет защититься от кибермошенников
Введение «периода охлаждения» для онлайн-кредитов поможет противодействовать кибермошенничеству. Об этом рассказала глава «Белого Интернета» Элина Сидоренко в рамках международного научно-практического форума «Право цифровой безопасности»2.
Она отметила, что это поможет гражданам отказаться от взятия займа в течение определённого срока, также она поддержала внедрение «второй руки» — механизма по одобрению банковских онлайн-операций доверенным лицом клиента из числа родственников или друзей.

С июля период охлаждения будет доступен при взятии кредитов и крупных переводах на подозрительные счета3.
«Мы много говорим о профилактике мошенничеств в цифровой сфере, проводится большая разъяснительная работа с населением, готовятся видеоматериалы, информационные сообщения. И если для молодого поколения этот подход актуален, и по результатам опроса Белого Интернета 78% молодых людей знают, как вести себя, если поступил звонок от мошенника, то с пожилыми людьми ситуация несколько иная: они продолжают оставаться основной «группой интереса» мошенников. Многие из них при последующем обращении в правоохранительные органы сообщают о состоянии «одурманенности» и неспособности адекватно оценивать свои действия и воспринимать действительность. В этой связи мы приветствуем инициативы ЦБ России по введению «периода охлаждения» для онлайн-кредитов и опции «второй руки» в виде близкого родственника», — подчеркнула член Совета при президенте по развитию гражданского общества и правам человека.
Напомним, в феврале 2024 года на пленарной дискуссии Уральского форума ЦБ «Кибербезопасность в финансах» председатель Центрального банка РФ Эльвира Набиуллина также предложила внедрить в банках «период охлаждения» при выдаче кредитов свыше 1 млн рублей.
«Нужно распространить ту норму, которая заработает в июле, на крупные кредиты. Мы предлагаем начать с 1 млн рублей. Срок можно обсуждать, сумму можно обсуждать, но зазор нужен между одобрением кредита и выдачей денег. Кредит за несколько минут это, конечно, здорово, но некоторые люди, большое количество, несут огромные затраты», — подчеркнула Набиуллина4.
Норма в отношении перевода средств на подозрительные счета заработает в июле 2024 года, когда вступит в силу закон №369-ФЗ. Банк будет обязан приостановить операцию на двое суток и сообщить об этом клиенту, если счёт, на который переводятся средства, вызывает подозрения. Это поможет обезопасить граждан от действий злоумышленников и сохранить деньги.
Источники:
1. «Период охлаждения» в страховании, сайт.
2. «Период охлаждения и вторая рука»: Сидоренко о противодействии кибермошенникам, сайт.
3. Глава «Белого Интернета» рассказала о мерах противодействия кибермошенникам, сайт.
4. ЦБ предложил ввести «период охлаждения» при выдаче кредитов свыше 1 млн рублей, сайт.
Фото: © Freepik.com