Мошеннические схемы обмана с каждым днем всё сложнее и хитрее: даже если им не удастся вас одурачить вербально, велика вероятность, что рано или поздно жертва обманщиков всё-таки попадётся, будь то фишинговая ссылка или подложный QR-код. Самый распространённый вид мошенничества – это оформление кредита от вашего имени1. Однако новый закон, дающий возможность установить самому себе запрет на оформление кредита, позволит обезопасить себя со стопроцентной гарантией.
Что такое самозапрет на кредиты
Самозапрет на кредиты, как следует из самого названия этой новой функции, – это опция, позволяющая гражданину запретить самому себе брать средства под процент в финансовых организациях. Работает это таким образом, что в кредитную историю вносятся сведения о том, что определённое лицо решило запретить себе брать кредиты, а при попытке заключить такой договор банк обязуется отказать ему в услуге.
В случае если по той или иной причине банк проигнорировал сведения о самозапрете и выдал кредит такому лицу, кредит можно не возвращать, поскольку выдан он был незаконно.
Цель у этого сервиса проста: обезопасить себя от мошенников. Актуально это и в том случае, когда легковерную жертву злоумышленники убедили взять кредит самостоятельно и когда они оформляют займ от его лица с помощью украденных персональных данных. Особенно полезна возможность самозапрета оказывается для пожилых людей, доверчивых в отношении мошенников, а также для тех, кто по неосторожности или в результате действий злоумышленников допустил утечку персональных данных.
Конечно, подразумевается, что человек не может взять кредит и в обычном порядке, для реальных целей, а не для мошенников. В таком случае самозапрет можно легко снять с помощью повторной заявки.
Судя по тому, каким спросом в первые же дни своего существования пользуется самозапрет на кредиты – около 2 млн человек уже воспользовалось ей через «Госуслуги»! – решение этой насущной проблемы было выбрано очень точно.
Вступившие в силу 1 марта 2025 года изменения в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» на данный момент позволяют установить в своей кредитной истории соответствующий статус запрета на займы через «Госуслуги»; не позднее 1 сентября такая же опция будет доступна в многофункциональных центрах (МФЦ).2
Каковы особенности самозапрета
При том, что функция кажется крайне простой по своему смыслу, есть ряд деталей, которые необходимо знать прежде, чем прибегать к ней.
Во-первых, стоит учитывать, что, как следует из комментария Центрального Банка, «самозапрет распространяется на потребительские кредиты (займы), в том числе на договоры банковского счёта, предусматривающие платежи, несмотря на отсутствие денежных средств (овердрафты), договоры, предполагающие выдачу кредитных карт».
Таким образом, он применим не ко всем формам займа: законом запрещается устанавливать самозапрет в отношении ипотеки, автокредитов, образовательных кредитов и поручительства, поясняют в Министерстве цифрового развития РФ3.
Во-вторых, следует отметить, что «Госуслуги» предлагают два вида самозапрета: «полный» и «частичный».
Частичный самозапрет – настраиваемый: пользователь может сам выбрать, что именно он себе запрещает. Например, можно оставить возможность получать кредит только из банка (но не из микрофинансовой организации) и только очно. Следовательно, полный самозапрет подразумевает отсутствие возможности получения займа вообще, в любом виде.
В-третьих, самозапрет можно установить только для себя. Это может сделать любой гражданин или иностранец старше 14 лет с подтверждённой учётной записью на «Госуслугах».
Стоит также отметить, что самозапрет действует бессрочно, но снять ограничения можно в любой момент, повторно подав заявку. Функция эта бесплатна, и прибегать к ней можно неограниченное количество раз.
Как воспользоваться самозапретом на кредит
На данный момент возможность использования самозапрета существует только в онлайн-формате, на сайте «Госуслуги». Сам по себе процесс подачи заявки очень прост, бюрократические требования практически сведены на нет.
Подробная инструкция о том, как оформить самозапрет, представлена на самих «Госуслугах». Нужно предпринять следующие шаги:
- Зайдите на сайт «Госуслуги»; авторизуйтесь, используя ваши персональные данные.
- Выберите услугу «Установление запрета на получение кредита».
- Проверьте, что сайт корректно установил ваши данные: ФИО, документ, удостоверяющий личность, ИНН.
- Выберите вид запрета (полный или частичный), а также организации, на которые распространяется запрет (банки или МФО), и форма получения (очно или онлайн).
- Подпишите заявление электронной подписью.
- Отправьте заявление.
Заявление будет рассмотрено в течение двух дней.
Снять самозапрет на кредит так же легко, однако требует более достоверного подтверждения личности – для предотвращения мошеннической операции. Для этого потребуется скачать мобильное приложение «Госключ» для верификации личности.
Помимо этого, в ближайшее время планируется постепенное введение этой функции и в очном формате, в МФЦ.
Источники:
1. «На вас пытаются оформить кредит!», ссылка.
2. Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)"», ссылка.
3. На Госуслугах заработал сервис по самозапрету на кредиты и займы, ссылка.
Фото: © Freepik.com
